Lamentablemente es una práctica que se ha convertido en algo normal y cotidiano para muchos que se encuentran apretados con sus créditos. Digamos que decidiste en el paso 4 que podías recortar sin problema un adicional de $250 de tu presupuesto mensual para destinarlo a pagar las deudas, y que según tu lista de estas del paso 5, debes $2.000 de una tarjeta de crédito de la tienda que tiene una tasa de interés de 19,5%, $1.000 de Visa con una tasa de interés de 11,5% y $25.000 en préstamos estudiantiles con una tasa de interés de 5%. Tiene más de 40 años de experiencia en negocios y finanzas, incluso como vicepresidente de Blue Cross Blue Shield de Texas. Entonces, ten en cuenta estas prioridades. Comenzó haciendo un análisis de sus finanzas personales. Continúa saldando cada deuda en tu lista de prioridades. (031) 5087556. Quizá te interese: ¿Las deudas de un fallecido se heredan? Procura que las conversaciones sean breves y buenas. Puedes evitar este problema manteniendo las tarjetas más antiguas y deshacerte de las más recientes. Mejorarás tu presupuesto con el tiempo, incrementarás el dinero que puedas pagarte a ti mismo (mira los consejos a continuación), así como el dinero que puedas destinar al pago de la deuda. El próximo acreedor podrá obtener el monto que ya percibe más $300 y cada deuda se hará más fácil de cancelar que la anterior. Gastar puede ser un escape o se puede utilizar para encubrir problemas más profundos. No te precipites. Solo debes financiar artículos que sean absolutamente necesarios (para el hogar y el automóvil). ¿Tienes deudas con tasas de interés muy altas? Este artículo fue coescrito por Michael R. Lewis. y vas a usar una empresa de liquidación, asegúrate de que sean miembros registrados de la organización Buenas Prácticas Comerciales (BBB, por su sigla en inglés) y que tengan muy pocos o ningún reclamo. Eliminar las donas, ¿verdad? Construye tu fondo de emergencia. Trata de no dar muchos datos personales a una agencia recaudadora, ya que todo lo que uno dice se inscribe en un archivo. Calle 73 # 11-12 oficina 201. Cada una tiene ventajas. Cuando usted tenga situaciones que impliquen que usted no pueda pagar o no cuente con el dinero para pagar y tenga dos o más deudas en mora por más de 90 días o con dos o más procesos judiciales en su contra para cobrar deudas. ¿Tienes deudas atrasadas y tus acreedores se la pasan en tu puerta exigiendo su pago? Existen algunos muy positivos que han sido mal aconsejados o que simplemente han escuchado “después de un tiempo la deuda prescribe” o los que malinterpretan el Borrón y Cuenta Nueva pensando que desaparecerán. Evitar más deudas empieza con saber en qué gastas tu dinero. ¡Si quieres salir de deudas, entonces no dudes un momento y corta! Utilizarás esa única tarjeta de crédito para comprar solo “cosas de emergencia” y las que sepas que podrás saldar en poco tiempo hasta que puedas controlar por completo tus gastos. ¿Pueden embargar si la persona no vive en el domicilio? Es mejor saldar las tarjetas y el saldo adeudado al 100%. La idea es aprovechar todo el tempo al máximo para salir de las deudas. Muchas personas endeudadas colocan primero a sus acreedores y a sí mismas al final. Hoy te contamos a qué opciones puedes recurrir si estás endeudado y no tienes dinero … Bogotá, Colombia. Opción 01 – Salir de deudas con el método bola de nieve Se trata de uno de los métodos más famosos para eliminar tus deudas. Planifica tus gastos : Así podrás contar con la liquidez necesaria que te permita pagar tu deuda en el plazo acordado. Cuando menos lo esperes te verás envuelto en una bola de nieve y tus adeudos estarán fuera de control. Por ejemplo, una tarjeta de crédito solo con un saldo de $1.000 y 19% de interés te tomará unos 5 años saldar si pagas un monto mínimo de $26. Lo que sí puedes ignorar son los consejos dañinos de personas que no tienen conocimiento del tema y que se están dejando llevar por datos falsos, como el vecino que jura que a un amigo de su familiar lo sacaron de datacrédito si pagaba una suma de dinero. Sitio 100% seguro. Si reducir los gastos no es suficiente, podrías conseguir otro trabajo para tener más ingresos y pagar tus deudas. Es perfectamente compatible con tu vida actual, no hace falta que te conviertas en un rácano ni en un ermitaño. Recuerda que los pagos mínimos conducen al monto máximo de dinero que se paga con el tiempo. Entonces, tendrías que pagar el monto mínimo de las deudas con tasas de interés bajas y utilizar gran parte de los $250 para pagar la tasa de interés más alta; en este caso, el 19,5% de la tarjeta de crédito de la tienda, a pesar de que el costo real de los intereses de los préstamos estudiantiles sea más alto. Tener deudas es muy estresante, y puede acabar suponiendo un gran gasto a largo plazo. Resuelve tu Deuda renueva su imagen corporativa, 5 razones para ingresar al programa de Resuelve tu Deuda, Las 5 cosas que debes saber de Resuelve tu Deuda, Política para el tratamiento de la información. Ten cuidado con las tarjetas de crédito de transferencia de saldo con un bajo interés. Uno de tus gastos saldará tu deuda. Una cosa muy diferente es cuando acudes a una compra de cartera con unas condiciones más favorables para tu bolsillo. Al hacerlo, tendrás una mejor idea de en qué gastas tu dinero y descifrarás en qué necesitas reducir tus gastos. La negación será una de las etapas si estás o vas camino al sobreendeudamiento, intentar convencerte de que la situación es perfecta y que no necesitas ayuda también es peligroso, porque también en un abrir y cerrar de ojos estarás en circunstancias cada vez más difíciles con tus obligaciones. Esto puede acortar la duración de tu historial crediticio informado y hacerte parecer menos solvente. Más bien piensa en cómo salir de deudas viejas y genera una cultura de ahorrar dinero que te permita mejorar tus finanzas personales. Si existe algún reclamo, asegúrate de que se hayan resuelto en base a los requerimientos del cliente. Una vez que la saldes, pasa a la siguiente factura con el menor monto a pagar. Las deudas son un problema que muchas veces te roban el sueño, y en ocasiones, aunque tengas la firme intención de pagar, seguramente la falta de dinero te lo impide. Realizar un avance de una tarjeta para pagar otra y un excedente para otros gastos, o simplemente pedir prestado a amigos o familiares para tapar un hueco temporalmente es una de las maniobras más peligrosas cuando hablamos de nuestras finanzas. Somos la reparadora de crédito con más experiencia en América Latina. Tu siguiente tarea es, ahorrar algo de dinero y crear tu fondo de emergencia (comienza con un fondo de 500 dólares). Verás que al hacerlo te sentirás mejor. Pagar en efectivo tiene un impacto sicológico más importante que el plástico. Si este es tu caso debes tener en cuenta que salir de deudas de esta manera puede traer consecuencias negativas, pues tardarás más tiempo del esperado para extinguir esa obligación y mes a mes el dinero abonado a capital será menor debido a los costos financieros. Después de saber lo que definitivamente no debes hacer en este caso, seguramente te preguntas cómo salir de deudas si no cuentas con un flujo de dinero amplio, y aquí es muy importante que además de aceptar y asimilar el problema en el que estás, establezcas una estrategia para poder llegar a esa meta. Tener deudas pendientes y otras tantas responsabilidades se siente como cargar un gran peso encima, genera temores, ansiedad e insomnio por tantas preocupaciones. Elige cuidadosamente qué tarjetas cancelarás. Debo mucho dinero y no tengo para pagar: ¿qué hacer? Estas situaciones tan complicadas donde el dinero solo alcanza para subsistir generan estrés y preocupación, obligándolos a buscar alternativas como el programa de Resuelve tu Deuda, donde desarrollamos un plan de liquidación que se ajusta a la medida y necesidades de los deudores para que al final puedan salir de deudas con sus propios recursos. Luego paga primero las deudas de las tarjetas con la mayor tasa de interés, procurando siempre pagar más que el pago mínimo. Finalmente si después de muchas alternativas no encuentras el camino, las reparadoras de crédito pueden ser tu solución ideal. Realizar solo el pago mínimo equivaldrá a dar 55% más de lo que realmente pediste prestado. Ten en cuenta que algunos acreedores desaprueban esta práctica. Si empiezas a enviar $300 por mes (el monto mínimo que ya estás pagando más el dinero para el pago parcial de la deuda), una vez que termines de pagar, entonces habrás aumentado la cifra para el pago parcial de la deuda. Es una de las formas de pago más comunes; algunas personas extienden sus ingresos cada quincena o mes para que alcance para todo, ellos son los que realizan únicamente el pago mínimo de sus obligaciones, de esa manera podrán estar otro periodo “tranquilos”, avanzando poco a poco y esto no es lo recomendable. Este artículo ha sido visto 456 512 veces. Empieza por pagar la tasa de interés más alta, por cancelar la deuda mayor o por cancelar la más baja. Si no lo haces, en la primera oportunidad, cuando estés en … Los asesores de crédito trabajan para empresas privadas, así como para organismos gubernamentales o empresas sin fines de lucro. por Borrón y Cuenta Nueva. Cómo salir de deudas sin dinero: Si no tienes dinero difícilmente podrás pagar tus deudas. Michael R. Lewis es un ejecutivo corporativo jubilado, empresario y asesor de inversiones en Texas. Si tus deudas son con amigos, conocidos, familiares… debes ser sinceros con ellos. Lo más probable es que leas el presente artículo porque ya hayas acumulado una deuda cuantiosa y pienses que es imposible salir de ella. No tienes que eliminar todas las cosas “prescindibles” y “deseables”, pero échales un vistazo primero. Tel. Además, establece prioridades con los gastos para que puedas reducirlos en lo posible; esto podrás identificarlo a través de un presupuesto que debes hacer especificando todos los ítems y el monto que vas a dedicar a cada uno de ellos, y conocerás el disponible para el pago de deudas. Si bien son tentadoras, si vas a tomar las riendas de tu vida, hacerlo por tu cuenta te ayudará a aprender las habilidades que necesitas para solucionar tu propio problema y evitar que estés en esa situación de nuevo. Una vez que estimes los gastos y las deudas que tengas, seguir así se hará cada vez más fácil. En este caso en particular, lo más recomendable es conseguir algún dinero extra que permita aliviar un poco la situación financiera. Sin embargo, es posible hacer una relación entre lo … Si tienes una deuda que aún es controlable que no pase de los 35 mil pesos, puedes ir abonando, poco a poco, y así no perderás tu racha de buen merecedor de crédito. Todo esto mientras nosotros negociamos con los acreedores para realizar una liquidación total y que después de todo el proceso logres una nueva oportunidad. Pagar más del monto mínimo destina más dinero al saldo, lo que disminuye el monto de dinero que terminarás pagando en total. Resuelve tu Deuda ® Todos los derechos reservados. Así como lo lees, sin necesidad de endeudarte más, pues uno de nuestros asesores experto en finanzas se comunicará contigo para que juntos puedan encontrar una opción perfecta, a la medida de tus ingresos, gastos y necesidades. Debido a esto dejan de cumplir con los pagos, se relajan, y gastan su dinero en otras cosas, esperando el tiempo que la deuda deje de existir. Salir de una deuda y mantenerse sin una deuda no es fácil. Cómo salir de deudas sin dinero: Si no tienes dinero difícilmente podrás pagar tus deudas. Pagar primero la deuda más baja te dará la mayor satisfacción y pauta para el progreso, pagar primero la tasa de interés más alta te ofrecerá el mayor rendimiento de tu dinero y pagar primero la deuda mayor te aliviará. Si quieres algo, ahorra para luego comprarlo. Después de saber lo que definitivamente no debes hacer en este caso, seguramente te preguntas cómo salir de deudas si no cuentas con un flujo de dinero amplio, y aquí es muy importante que además de aceptar y asimilar el problema en el que estás, establezcas una estrategia para poder llegar a esa meta. No te dejes confundir. Para evitar acumular más deuda en dichas tarjetas, elabora un presupuesto para los gastos y trata de ceñirte a él. ¿Cómo salgo de deudas si no tengo dinero? A medida que saldes las tarjetas … Además, considéralo si ya estás realizando un pago mínimo de $50 de dicha tarjeta con un interés alto. Sin embargo, aún deberás considerar las diferentes tasas cuando elijas las tarjetas vas a cancelar. Si no puedes pagarlo en efectivo, entonces no lo puedes costear. Antes de aprender cómo salir de deudas, debes entender una serie de realidades que no solo evitarán que vuelvas a endeudarte, sino que te darán un entendimiento de la nueva realidad económica en la que vivimos.. Aunque no lo creas existen deudas buenas. Evita la tentación de los préstamos anticipados de día de pago a toda costa. Aprende a dejar de contraer nuevas deudas y cambiar tu vida para siempre. En primera medida si tenemos dinero es por alguna de las razones que mencionamos, pérdida de empleo, reducción de ingresos o alguna otra calamidad, entonces una de las posibles soluciones puede ser buscar la forma de obtener un ingreso adicional: dicta clases en algo que seas experto, prepara comidas para vender o intenta con un negocio virtual (algo muy popular en este 2020). Las deudas y gastar compulsivamente son un hábito perjudicial, igual que el alcoholismo o cualquier otra adicción. Las cosas “deseables” son aquellas que no necesitas, pero mejoran tu vida: suscripciones a revistas, periódicos, televisión por cable, salir a tomar un café con tus amigos cada semana, mensajería instantánea en tu teléfono, etc. Antes de incluso. Hay varias estrategias que se pueden implementar para salir de deudas. Es una decisión equivocada en todos los aspectos, lo único que lograremos con esto es que las casas de cobro presionen día y noche por el pago; y peor aún, la deuda irá creciendo por los intereses corrientes y de mora convirtiéndose en un problema mucho mayor. También corta toda tarjeta “conveniente”, como las del combustible, las de los centros comerciales, etc. En esto, la clave es ser realista. Estos programas ayudan a reducir rápidamente el capital de la hipoteca, ya que permiten reducir el interés del préstamo. Visita a un asesor de crédito. Si fijas un monto para pagar a un acreedor que es menor de lo que debes, esa cuenta se reflejará negativamente en tu informe crediticio. Si eres como la mayoría de las personas, tu deuda no proviene de solo realizar una gran compra, sino de gastos menores acumulados con el tiempo. Definir tu capacidad de pago. Gracias a los cerca de 11 años que Resuelve tu Deuda lleva ayudando a miles de personas a salir de deudas en diferentes países, hemos logrado identificar las diversas razones que llevan al sobreendeudamiento y somos testigos de que en la gran mayoría de casos no es debido a que simplemente quieran dejar de hacerlo. Ten cuidado: mucho de lo que estas personas pueden hacer lo puedes realizar tú mismo. Usa dinero en efectivo lo más que puedas. Al realizar este paso, nadie sugiere que elabores un presupuesto insostenible. Empieza pagando a cada acreedor mensualmente y, cuando pagues un artículo totalmente, toma lo que les pagaste cada mes y destínalo al pago del segundo artículo más costoso hasta que hayas pagado todas las deudas a excepción del más costoso. Esto no va a pasar, solo perderás el tiempo y dinero. Asegúrate de que tu calificación crediticia tampoco se afecte de manera negativa. En Resuelve tu Deuda hemos ayudado a miles de personas a que puedan salir de deudas con sus propios recursos y ahora vivan tranquilos. Si vives constantemente preocupado (a) acerca de cómo pagar tus cuentas, este libro es para ti. Este es otro truco sicológico, que te mantendrá trabajando en el plan porque verás un progreso. No caigas en la tentación de responder preguntas personales. Todos los días de un mes (por lo menos), anota cada centavo que gastes, por pequeño que sea. Busca maneras de reducir tus gastos, como usar menos energía en casa o usar cupones para las compras. #7- Sé sinceros con las personas a las que le debes. Aprenderás a organizar tus finanzas, establecer un presupuesto, analizar tu información en centrales de riesgo y desarrollar un hábito de ahorro que te va servir para toda la vida para más adelante lograr una reincorporación crediticia. Haz un gráfico que muestre cuánto debes dividido entre a quiénes le debes (asegúrate de incluir la tasa de interés en este gráfico de menor a mayor). Sentirás que gastas más dinero, por lo que no gastarás tanto. Para tratar de solucionar esa situación, recurrió a otro préstamo y ahora tenía dos deudas pero pocos recursos para liquidarla. El asesor negociará con los prestamistas en tu nombre para conseguir la tasa más baja, lo que a su vez reducirá tus pagos mensuales y mantendrá intacta tu calificación crediticia. Consiste en organizarlas dependiendo del saldo total que debas en cada una: de la más pequeña a la más grande e irlas pagando en ese orden. Las cosas “prescindibles” son aquellas que necesitas, pero puedes prescindir de ellas por un tiempo: ropa nueva para el trabajo, membresía del gimnasio, etc. Anota esa cifra a diario, pero si no quieres seguir anotando todos tus gastos, entonces solo apunta lo que gastas cada día en las categorías cuyo consumo trates de reducir. Tu información es confidencial y está completamente protegida por certificados de seguridad. ¿Qué pasa con los $4 al día que gastas todos los días en el café que tomas por la mañana antes del trabajo, o con tu hábito de tomar 5 latas de gaseosa de dieta al día? Crea una categoría en tu presupuesto para un fondo destinado a imprevistos, que te ayude a amortiguar los gastos. Te puede interesar: ¿Las deudas se heredan? ¿Gastas tu dinero en la membresía de un gimnasio que nunca usas a pesar de tener la intención de hacerlo? Siempre tendrás que pagar más del monto mínimo requerido; en caso contrario, te tomará mucho tiempo eliminar tu deuda. Si eres parte del millón 140,000 trabajadores que perdieron su empleo durante el confinamiento, obligado por la pandemia del Coronavirus; si estás dentro del índice de morosidad que aumentó al 7% durante el Covid-19; y si la reducción de tus ingresos por el paro de actividades afectó tu capacidad de pago, debes estar preocupado por cómo salir de deudas. Endeudarte para alivianar otras obligaciones solo causará que el problema continúe, no es una solución real para salir de deudas. No consideres la consolidación de deuda ni las agencias de asesoría crediticia para el consumidor como tu primera opción. Existen empresas de asesoría crediticia que ayudan a los consumidores al ofrecerles planes de reducción de la deuda para abordarla. El proceso se vuelve más fácil. UU. También podrías hablar con tu banco local o cooperativa de crédito sobre sus programas acelerados de hipoteca. Y, ¿cómo disfrutarla, si por las deudas muchas veces no pueden salir, viajar, comerse algo rico, darse un gusto, etc.? Tiene una licenciatura en Administración de Empresas en Gestión Industrial de la Universidad de Texas en Austin. Enfermedad, quiebra de sus negocios, desempleo y divorcios suelen ser determinantes cuando las personas que buscan nuestra ayuda, sin contar que uno de los porcentajes más altos de ellos corresponde a algunos que aceptan que simplemente la mala administración o uso de sus productos crediticios no fue el adecuado. En ese momento, todos los pagos mensuales que hayas realizado a los demás acreedores se destinarán al más costoso (muy probablemente la hipoteca de la casa) y podrás saldarlo más rápido de lo que piensas. Es una “solución” rápida que hará que te metas en un problema de deudas cada vez más grave. Si el plazo de pago de tu deuda está pronto a vencer, aplica los siguientes consejos para salir de deudas a corto plazo. Sin embargo, es posible hacer una relación entre lo que son tus gastos y los ingresos mensuales. ¡Estas deben ser el último recurso! Básicamente, tendrás que reunirte con un asesor y diseñará un plan para reembolsar tus préstamos. Sin embargo, es importante ser metódico. Esto te dará una idea muy clara de lo bien que te va. Además, ello puede ayudarte en la decisión de no realizar una compra si sabes que vas a sobrepasar el monto presupuestado. Finalmente también puedes acudir a las entidades acreedoras para exponer tu caso y puedan buscar la forma de que cumplas con ellas. Cuando pagues parcialmente la deuda, realiza los pagos mínimos en todo, excepto el de la factura con el menor monto a pagar. Algunas entidades o prestamistas contarán con tasas de interés o comisiones por retirar con porcentajes muy altos. Si sientes que estás en un problema de sobreendeudamiento, e incluso si te encuentras al día con tus obligaciones hay ciertas prácticas que deberías evitar si en realidad tu propósito es salir de deudas. Sin embargo, pidió –y gastó– un monto mayor al que necesitaba. Cerrar las cuentas de tarjetas de crédito renovable en realidad puede disminuir tu puntaje crediticio. Si vives en EE. {"smallUrl":"https:\/\/www.wikihow.com\/images_en\/thumb\/7\/74\/Get-Out-of-Debt-Step-1.jpg\/v4-460px-Get-Out-of-Debt-Step-1.jpg","bigUrl":"https:\/\/www.wikihow.com\/images\/thumb\/7\/74\/Get-Out-of-Debt-Step-1.jpg\/v4-728px-Get-Out-of-Debt-Step-1.jpg","smallWidth":460,"smallHeight":259,"bigWidth":"728","bigHeight":"410","licensing":"